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Versicherung für Beamte – Ein Leitfaden

Worauf Beamte bei Versicherungen achten sollten

Dein Versicherungsleitfaden

Du bist Beamter oder Beamtenanwärter und fragst dich, welche Versicherung du wirklich brauchst? Wir verstehen, dass dich das vielfältige Versicherungsangebot durchaus überwältigen kann. Private Krankenversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge – wo fängt man da an?

Mit der richtigen Checkliste helfen wir dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Denn durch jahrelange Expertise rund um Versicherungen für Beamte können wir die Tipps dazu geben, welche Versicherung sich wirklich lohnt. Außerdem wissen wir, worauf du bei der Auswahl deines Versicherungsanbieters wirklich achten solltest.

Denn als Beamter hast du spezielle Bedürfnisse, welche optimal abgesichert werden müssen – nur so bist du in allen Lebenslagen geschützt. Der optimale Zusatzschutz zur Beihilfe von deinem Dienstherren.

Checkliste: Informieren + Vorsorgen = Optimale Versicherung aussuchen

Private Krankenversicherung (PKV):
Prüfe, ob der Tarif, der dir zur Wahl steht, deine Leistungswünsche abdeckt und im Idealfall deine Beihilfe optimal ergänzt (Beihilfe-Ergänzungstarif). Er kann innerhalb der Krankenversicherung Leistungen wie Zahnersatz, Heilpraktiker, oder andere beinhalten.

Dienstunfähigkeitsversicherung:
Wähle eine Versicherung, die speziell auf die Dienstunfähigkeit (nicht nur Berufsunfähigkeit) zugeschnitten ist.

Altersvorsorge:
Berechne die möglichen Pensionslücken und plane rechtzeitig die private Altersvorsorge oder Riester-Rente. Denn selbst für Beamte, die den maximalen Pensionsanspruch abrufen können, bedeutet dies nur eine Pensionssumme von rund 70% der letzten Bezüge.

Haftpflichtversicherung:
Schütze dich vor privaten und beruflichen Haftungsrisiken.

Zusatztarife:
Überlege, ob beispielsweise auch Zahnzusatz-, Brillen-, Unfall- oder Pflegeversicherungen für dich sinnvoll sind. Auch für Studenten und Beamtenanwärter gibt es bereits spezielle Leistungen, oft zu einem günstigeren Tarif.

Jetzt ist es zu spät? Praxisbeispiele, warum ein Versicherungsschutz so wichtig ist!

Gab es schon den Fall, dass du selbst oder andere Beamte vor der Situation standen, dass der richtige Versicherungsschutz gefehlt hat? Das kann ganz schön teuer werden! Wir haben Beispiele für dich zusammengetragen, anhand derer wir dir den Nutzen einer guten Versicherung darstellen wollen.

Beispiel 1: Lehrer + Dienstunfähigkeit

Gerade Lehrer sind durch Stress und psychische Belastungen oft gefährdet, dienstunfähig zu werden. Und ohne eine Dienstunfähigkeitsversicherung kann der finanzielle Schaden ganz schön hoch ausfallen. Denn das Ruhegehalt (die Pension für Beamte – oft nur 35-50% des letzten Gehalts) reicht dann oft nicht aus. Bei einem Gehalt von 4.000 Euro könnte das 2.000 Euro Verlust bedeuten. Dahingegen bist du mit einer Versicherung gegen erhebliche Einkommensverluste abgesichert.

Beispiel 2: Polizisten + Berufshaftpflicht

Polizisten tragen eine hohe Verantwortung und können im Dienst dadurch schnell Fehler machen, die rechtliche Folgen nach sich ziehen. Ohne eine Haftpflichtversicherung müssen sie für den Schadensersatz selbst aufkommen – das können mehrere tausend Euro werden. Eine Versicherung schützt davor, teure Schadensersatzansprüche aus der eigenen Tasche bezahlen zu müssen, für Summen von beispielsweise 5.000 – 50.000 Euro.

Beispiel 3: Verwaltungsbeamte + Private Krankenversicherung (PKV)

Ohne eine PKV können hohe medizinische Kosten entstehen, da Beamte oft nur durch die Beihilfe abgesichert sind – und die deckt nur einen Teil der Kosten, oft nur 50%. Die PKV deckt den Rest, z.B. die Kosten bei Krankenhausaufenthalten oder Zahnersatz. Durch kostengünstige Beiträge für die private Krankenversicherung sparst du dir im Krankheitsfall erhebliche Eigenanteile, wo du sonst bis zu 5.000 Euro selbst zahlen müsstest.

Wer versichert mich? Wir finden deinen Versicherungsanbieter

Bei der Auswahl des richtigen Versicherungsanbieters gibt es einige Faktoren, welche beachtet werden sollten. Wir von den Beamtenpiloten haben uns darauf spezialisiert, diese Faktoren im Blick zu behalten, wenn wir den richtigen Anbieter für Ihre Versicherung finden wollen. Das sind die Aspekte, nach denen wir uns richten:

Expertise des Versicherers im Beamtenwesen

  • Option auf maßgeschneiderte Tarife
  • Bonität des Versicherers
  • Langfristige Sicherheit durch zuverlässige Leistungen
  • Umfangreiche Deckung aller relevanter Versicherungsarten
  • Flexibilität bei Vertragsänderungen
  • Transparente Vertragsbedingungen
  • Schnelle Reaktionszeiten

Und bei Rückfragen sowie anderen Supportwünschen ist unser Team der Beamtenpiloten immer ein Ansprechpartner für dich. Wir sind die Schnittstelle zwischen dir und dem Versicherungsanbieter.

Mit der richtigen Versicherung optimal absichern

Eine sorgfältige Planung der Versicherungen ist entscheidend, um die finanziellen Risiken für jede Lebenslage möglichst gering zu halten. Denn ob es um die Absicherung im Krankheitsfall, den Schutz vor Haftungsrisiken im Beruf oder eine ausreichende Vorsorge im Alter geht – die richtige Versicherung schützt dich vor unerwarteten Kosten. Mit unserer Checkliste kannst du dir einen ersten Überblick darüber verschaffen, welche Versicherungen für dich unverzichtbar sind – von der privaten Krankenversicherung bis zur Rentenvorsorge. So kannst du in Zukunft beruhigt deinen beruflichen und privaten Alltag meistern.

Datum:

15. Oktober 2024

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