Wichtige Versicherungen zum Start in die Beamtenlaufbahn: Was Anwärter vor dem Beginn wissen müssen

Private Krankenversicherung (PKV): Dein Beihilfeanspruch macht’s nötig

Als Beamtenanwärter hast du Anspruch auf Beihilfe – das heißt, der Staat übernimmt einen Teil deiner Krankheitskosten (meist 50 %, je nach Familienstand auch mehr). Für den restlichen Teil musst du selbst vorsorgen – und das geht nicht über die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), sondern nur über eine beihilfekonforme private Krankenversicherung (PKV). Ausnahme: Pauschale Beihilfe. Zusätzliche Informationen findest du auch in unserem Blogartikel „Pauschale Beihilfe“.

Wichtige Punkte, die du beachten solltest:

• Rechtzeitig vor Dienstantritt kümmern – oft sind Tarife günstiger, wenn du deine private Krankenversicherung frühzeitig abschließt, am besten schon als Beamtenanwärter. Das ist bis zu 6 Monate vorher möglich. Und selbst davor gibt es die Möglichkeit, den Gesundheitszustand einzufrieren.
• Beihilfetarife wählen – diese sind speziell auf Beamte zugeschnitten und vermeiden eine Überversicherung und dadurch auch unnötig hohe Kosten oder fehlende Leistungen.
• Langfristig denken – wähle nicht das billigste Einsteigermodell für deine Krankenversicherung, sondern einen Tarif, der auch nach der Ausbildung bezahlbar und leistungsstark bleibt.
• Vergleichen – am besten nicht nur eine Versicherungsgesellschaft anschauen, sondern mehrere Gesellschaften für die PKV vergleichen.
• Spezialisten wählen – wähle Berater aus, die sich auf Beamte, die Beamtenversorgung und die Beihilfeabsicherung spezialisiert haben – und das schon für deine Zeit als Beamtenanwärter.

Ein Tipp: Lass dich vor Vertragsabschluss gut beraten, denn die Wahl der PKV ist eine langfristige Entscheidung. Ein späterer Wechsel ist oft kompliziert oder teuer.

Dienstunfähigkeitsversicherung (DU): Schutz, wenn der Staat nicht zahlt

Viele Anwärter denken, dass sie als Beamte „sowieso“ abgesichert sind. Das stimmt aber nur teilweise – nämlich erst, wenn du als Beamter auf Lebenszeit ernannt bist (nach etwa 5 Jahren). In den ersten fünf vollen Dienstjahren hast du bei Dienstunfähigkeit keinen Pensionsanspruch. Wenn du durch Krankheit oder Unfall dienstunfähig wirst, endet dein Beamtenstatus einfach – und du fällst schlimmstenfalls auf die Grundsicherung zurück.

Die Lösung: eine Dienstunfähigkeitsversicherung

Diese ist eine spezielle Form der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamtenanwärter und Beamte, die eine sogenannte DU-Klausel enthält. Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du dienstunfähig wirst – und schließt so die Versorgungslücke, die der Staat in dieser Zeit noch nicht abdeckt.

Worauf solltest du achten?

• Früh abschließen – je jünger und gesünder du bist, desto günstiger der Beitrag – also am besten schon als Beamtenanwärter.
• DU-Klausel enthalten – nur dann passt der Vertrag zu Beamten.
• Höhe und Laufzeit der Rente gut kalkulieren – lass dir von einem Spezialisten helfen, die richtige Versicherung zu wählen.
• Spezialisten wählen – wähle Berater aus, die sich auf Beamte, die Beamtenversorgung und die Beihilfeabsicherung spezialisiert haben.

Fazit: Früh kümmern, langfristig profitieren

Der Eintritt in die Beamtenlaufbahn bringt viele Vorteile – aber auch neue Verantwortlichkeiten. Besonders die Krankenversicherung für die Absicherung deiner Gesundheit und die Absicherung gegen Dienstunfähigkeit sollten vor dem offiziellen Start erledigt sein. Wer hier rechtzeitig aktiv wird, spart nicht nur Nerven, sondern auch Geld – und kann sich danach voll auf Ausbildung, Studium und Karriere konzentrieren.