Für Beamte, Anwärter und Referendare
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
Was passiert mit deinem Einkommen, wenn du deinen Dienst aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst? Wir helfen dir, deine Versorgung einzuschätzen und eine passende zusätzliche Absicherung zu finden.
Dein Beamtenstatus, die DU-Klausel und die vereinbarte Rente müssen zusammenpassen. Genau darauf schauen wir mit dir. Digital und auf Wunsch vor Ort.
Die Grundlagen
Was bedeutet Dienstunfähigkeit?
Dienstunfähigkeit betrifft die Frage, ob du deine dienstlichen Pflichten aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft noch erfüllen kannst. Eine Krankheit, psychische Beschwerden oder Unfallfolgen können dafür eine Rolle spielen. Eine Diagnose allein entscheidet aber noch nicht darüber.
Die zuständige Behörde entscheidet im gesetzlich geregelten Verfahren auf ärztlicher Grundlage. Dabei sind auch eine andere Verwendung und eine begrenzte Dienstfähigkeit zu berücksichtigen. Für Bundesbeamte und Landesbeamte gelten nicht in jedem Punkt dieselben Vorschriften.
Die private Versicherung prüft davon getrennt, ob die Voraussetzungen deines Vertrags vorliegen. Deshalb ist die genaue Dienstunfähigkeitsklausel so wichtig.
Deine Laufbahn
Dein Beamtenstatus macht einen Unterschied.
Auf Widerruf
Als Anwärter oder Referendar bist du häufig auf Widerruf verbeamtet. Bei Dienstunfähigkeit kann eine Entlassung erfolgen. Dein privater Vertrag sollte deshalb nicht nur eine Versetzung in den Ruhestand berücksichtigen, sondern auch die für deinen Status relevanten Fälle.
Wir schauen außerdem darauf, ob die Leistungen für Anwärter zeitlich begrenzt sind und wie der Schutz beim Wechsel auf Probe weiterläuft.
Auf Probe
Dienstunfähigkeit führt auf Probe nicht in jedem Fall zur Entlassung. Unter gesetzlichen Voraussetzungen ist auch eine Versetzung in den Ruhestand vorgesehen oder möglich. Die Ursache der Dienstunfähigkeit und das geltende Recht spielen dabei eine Rolle.
Wir prüfen, wie dein Vertrag Entlassung und Ruhestandsversetzung behandelt und ob er zur neuen Ernennung passt.
Auf Lebenszeit
Auch ein Ruhegehalt ersetzt nicht automatisch dein bisheriges Einkommen. Wie hoch deine Versorgung ausfällt, hängt unter anderem von den anrechenbaren Dienstzeiten und den maßgeblichen Bezügen ab.
Mit einer aktuellen Versorgungsauskunft lässt sich besser einschätzen, welchen Betrag du zusätzlich absichern möchtest.
Bedingungen verstehen
BU und DU: Der Unterschied steckt im Vertrag.
Eine BU kann auch Beamte absichern.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung beurteilt deinen zuletzt ausgeübten Beruf nach den vereinbarten Bedingungen. Auch Beamte können berufsunfähig sein. Eine beamtenrechtliche Entscheidung ist aber nicht automatisch dieselbe Prüfung wie die eines BU-Versicherers.
Eine DU-Versicherung ist üblicherweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer zusätzlichen Dienstunfähigkeitsklausel. Diese regelt, wann die Dienstunfähigkeit für die Versicherungsleistung anerkannt wird.
Welche Klausel passt zu dir?
Wir prüfen, welchen Beamtenstatus die Klausel erfasst, welche Nachweise erforderlich sind und wie der Versicherer eine spätere Veränderung deiner Situation behandelt. Auch zeitliche Grenzen der Leistung gehören dazu.
Bezeichnungen wie „echte“ oder „vollständige“ DU-Klausel allein reichen für die Auswahl nicht aus. Entscheidend ist der Wortlaut im Vertrag.
Besondere Anforderungen deiner Tätigkeit
Für Lehrkräfte und Verwaltungsbeamte stehen unter anderem Statuswechsel, Rentenhöhe und Laufzeit im Mittelpunkt. Im Polizei-, Justizvollzugs- oder feuerwehrtechnischen Dienst können besondere gesundheitliche Anforderungen hinzukommen. Dann prüfen wir, ob eine spezielle Klausel nötig ist und welche Rolle eine andere Verwendung spielt.
Mehr zu deiner Laufbahn: Lehrkräfte, Polizei und Verwaltung.
Deine Einkommensplanung
Wie viel DU-Rente brauchst du?
Ausgangspunkt sind deine laufenden Ausgaben und die Einkünfte, mit denen du bei Dienstunfähigkeit verlässlich rechnen kannst. Dazu kommen persönliche Verpflichtungen und gegebenenfalls die Versorgung deiner Familie.
Wir besprechen mit dir eine passende Rentenhöhe und unterscheiden Versicherungsdauer und Leistungsdauer: Bis wann muss der Versicherungsfall eintreten, und bis wann kann eine anerkannte Rente gezahlt werden?
Auch spätere Erhöhungen und Dynamiken gehören in den Vergleich. Ob eine Anpassung ohne neue Gesundheitsprüfung möglich ist, hängt von den vereinbarten Optionen, Fristen und Grenzen ab.
Angebote vergleichen
Was kostet die Absicherung?
Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Gesundheit, Tätigkeit, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Auch die Bedingungen sowie mögliche Zuschläge und Ausschlüsse beeinflussen das Angebot.
Ein Preis ohne diese Angaben hilft dir kaum weiter. Deshalb vergleichen wir Angebote auf derselben Grundlage und erklären, welche Leistungen und Einschränkungen zum Beitrag gehören. Falls ein Vertrag einen aktuellen Zahlbeitrag und einen höheren Tarifbeitrag ausweist, ordnen wir auch diesen Unterschied ein.
Persönlich begleitet
So gehen wir mit dir vor.
Deine Situation verstehen
Wir besprechen deinen Status, deinen Dienstherrn, bestehende Versicherungen und deine Wünsche. Du musst dafür noch keinen bestimmten Tarif ausgewählt haben.
Gesundheitsangaben klären
Wir unterstützen dich dabei, die nötigen Angaben nachvollziehbar aufzubereiten. Bei Bedarf nutzen wir eine anonyme Risikovoranfrage, um mögliche Annahmebedingungen zu klären. Die Rückmeldung allein ist noch kein Versicherungsschutz.
Angebote gemeinsam vergleichen
Du erfährst, wie sich Klauseln, Rente, Laufzeiten und Beitrag unterscheiden. Auch mögliche Ausschlüsse sprechen wir konkret an. Du entscheidest, welche Lösung für dich infrage kommt.
Antrag und spätere Fragen
Dein persönlicher Ansprechpartner begleitet den Antrag und bleibt auch nach dem Abschluss für dich erreichbar. Wenn sich dein Status oder dein Bedarf verändert, schauen wir gemeinsam auf deinen Vertrag.
Lerne unser Team kennen. Deine Fragen zur privaten Krankenversicherung kannst du bei Bedarf gleich mit uns besprechen.
Gut zu wissen
Häufige Fragen zur DU-Versicherung
Reicht meine bestehende BU-Versicherung aus?
Das lässt sich anhand deines Vertrags prüfen. Wichtig sind die vereinbarten Leistungen, eine mögliche DU-Klausel, Rentenhöhe, Laufzeit und dein persönlicher Bedarf. Kündige einen bestehenden Schutz nicht vorschnell, bevor eine mögliche Anschlusslösung geklärt ist.
Leistet die Versicherung automatisch, wenn mein Dienstherr mich dienstunfähig erklärt?
Nicht allein wegen der Bezeichnung „DU-Versicherung“. Die Dienstunfähigkeitsklausel legt fest, welche Entscheidung und welche Nachweise anerkannt werden. Außerdem müssen die übrigen Vertragsvoraussetzungen erfüllt sein. Wir schauen uns diese Regelungen vor deiner Entscheidung mit dir an.
Sind psychische Erkrankungen mitversichert?
Psychische Erkrankungen können eine versicherte Berufs- oder Dienstunfähigkeit verursachen. Für eine Zahlung müssen die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sein; mögliche Ausschlüsse sind zu beachten. Eine Diagnose allein löst noch keine Rentenzahlung aus.
Kann ich mich mit Vorerkrankungen versichern?
Das hängt vom Einzelfall und der Risikoprüfung ab. Eine anonyme Voranfrage kann helfen, mögliche Bedingungen vor einem Antrag einzuordnen. Gesundheitsfragen musst du vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Maßgeblich sind die bekannten Umstände, nach denen gefragt wird, und die jeweiligen Abfragezeiträume.
Gilt die sogenannte 6-3-6-Regel überall?
Nein. Das Bundesrecht beschreibt unter bestimmten Voraussetzungen mehr als drei Monate krankheitsbedingten Dienstausfall in sechs Monaten und eine weitere sechsmonatige Prognosefrist. Bei Landesbeamten richtet sich die Prognosefrist nach Landesrecht. Daraus folgt weder automatisch eine Ruhestandsversetzung noch ein privater Rentenanspruch.
Wie findet die Beratung statt?
Wir beraten dich digital und auf Wunsch vor Ort. Dein persönlicher Ansprechpartner bespricht mit dir deinen Bedarf und die passenden nächsten Schritte. Wenn du bereits einen Termin oder Kontakt zu einem Berater hast, kannst du dich direkt bei ihm melden.
Deine Fragen zur DU
Lass uns über deine Absicherung sprechen.
Du möchtest neu starten oder einen bestehenden Vertrag prüfen lassen? Schreib uns, worum es dir geht. Gesundheitsangaben und medizinische Unterlagen gehören nicht in dieses Formular. Den passenden Weg dafür klärst du mit deinem Berater.
Wenn du lieber gleich einen Termin auswählst, nutze unseren Terminkalender.
Du erreichst uns auch unter 02103 910 3342.
